Bolivia: Asoban expresa inquietud por menor crecimiento de ahorros

Bolivia: Asoban expresa inquietud por menor crecimiento de ahorros

Respecto a la liquidez, los mensajes son un poco contradictorios

La cartera de préstamos en un año  se expandió a un  ritmo del 16%, mientras  que los depósitos del público sólo crecieron en 5,4%, por lo que representantes de la  banca expresaron  su preocupación por esa situación al presidente del Estado, Evo Morales, y a las autoridades económicas.

El secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Nelson Villalobos, informó que en general el sistema financiero se encuentra sólido y su sostenibilidad está asegurada, pese a que hubo un leve incremento de la mora que equivale a 1,7% de la cartera y es uno de los más bajos de la región.

“En depósitos, que es  donde nace la  inquietud,  se observa por segundo año  que en el primer cuatrimestre de 2016 y de 2017 es  un menor crecimiento,   5,4%, cuando usualmente crecía a tasas superiores. Hubo una leve disminución en cuenta de ahorros y depósitos a la vista en   500 millones de dólares, pero en DPF crecieron en  1.500 millones de dólares”, precisó Villalobos.

Datos de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) revelan que los depósitos del público a abril suman 144.988 millones de bolivianos, mientras que la cartera  de créditos alcanza a 139.833 millones de bolivianos (ver gráfica).

Las previsiones acumuladas por el sistema sobre la cartera en mora llegan a  157,8%.

Para el sistema financiero, es importante que los ahorros crezcan porque de esa manera se garantiza que la cartera de préstamos siga en expansión y se puedan cumplir las metas de cartera productiva y de vivienda social.

En mayo el Banco Central de Bolivia (BCB)  determinó reducir el encaje legal de 66,5% a 56,5% para los depósitos en dólares o moneda extranjera y de 12% a 11% en moneda nacional.

Esto con el propósito de superar una diminución en los niveles de liquidez de los bancos y que éstos puedan seguir atendiendo los requerimientos de crédito productivo y vivienda social.

Esta variable (liquidez) a abril suma 52.930 millones de bolivianos en el sistema financiero.

Villalobos explicó que por su lado los bancos en las últimas semanas impulsan ofertas con una mayor tasa de interés para captar ahorros del público.

“Muchos bancos están en campaña para ofrecer mejores tasas de interés 3% a 3,5% por los ahorros. Se están tomando medidas y esperamos continuar con el crecimiento de la cartera”, precisó el ejecutivo.

Al término del encuentro en Palacio de Gobierno, el ministro de Economía, Luis Arce, informó, según ABI,  que  el único tema de “inquietud” de la reunión fue la leve disminución de los ahorros en el sistema financiero, cuya tasa de crecimiento sigue al alza hasta mayo de este año, pero es menor al de otras gestiones.

Agregó  que se analizaron  mecanismos para acrecentar el porcentaje de los ahorros en el sistema financiero a corto y mediano plazo.

Punto de vista

Juan Antonio Morales  Ex presidente del BCB

No veo que el sistema atraviese por problemas. La reducción de los depósitos puede haberse presentado debido a factores estacionales, lo cual es normal, es una cifra  relativamente pequeña  respecto al total de depósitos.

Es posible que esta disminución se haya presentado por el  pago de impuestos  a finales del mes de abril. Sin embargo, si uno se fija en las estadísticas de cada año, en el primer trimestre siempre hay una pequeña reducción o crecimiento más lento en los depósitos.

Sobre la mora, ésta se ha presentado con más fuerza en los bancos PyMES  que en los bancos múltiples, esto por efecto de las regulaciones que se desprenden de la Ley de Servicios Financieros que obligan a los bancos a cumplir metas de crédito productivo y de vivienda de interés social.

A pesar de que ha crecido, el nivel de la mora es todavía bajo; sin embargo, hay que hacer un seguimiento  para que esta variable  no se incremente demasiado en el sistema y se puedan tomar medidas oportunas.

Respecto a la liquidez, los mensajes son un poco contradictorios; por un lado, los bancos parecen estar con exceso de encaje, pero al mismo tiempo, luego de un largo periodo se han reactivado los reportos del Banco Central de Bolivia (BCB) a los bancos, que  son préstamos de corto plazo que da el instituto emisor al sistema bancario,  lo que estaría reflejando que existe una falta de liquidez.

En las últimas semanas se dijo que el sistema bancario estaba pasando por problemas, pero con  estos  datos   yo no veo verdaderamente dónde pueden estar los problemas con el sistema financiero. Excepto tal vez en la regulación que se desprende de la Ley de Servicios Financieros sobre el cumplimiento de metas de cartera, que crea una restricción adicional a los bancos.

Página Siete.

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La cartera de préstamos en un año  se expandió a un  ritmo del 16%, mientras  que los depósitos del público sólo crecieron en 5,4%, por lo que representantes de la  banca expresaron  su preocupación por esa situación al presidente del Estado, Evo Morales, y a las autoridades económicas.

El secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Nelson Villalobos, informó que en general el sistema financiero se encuentra sólido y su sostenibilidad está asegurada, pese a que hubo un leve incremento de la mora que equivale a 1,7% de la cartera y es uno de los más bajos de la región.

“En depósitos, que es  donde nace la  inquietud,  se observa por segundo año  que en el primer cuatrimestre de 2016 y de 2017 es  un menor crecimiento,   5,4%, cuando usualmente crecía a tasas superiores. Hubo una leve disminución en cuenta de ahorros y depósitos a la vista en   500 millones de dólares, pero en DPF crecieron en  1.500 millones de dólares”, precisó Villalobos.

Datos de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) revelan que los depósitos del público a abril suman 144.988 millones de bolivianos, mientras que la cartera  de créditos alcanza a 139.833 millones de bolivianos (ver gráfica).

Las previsiones acumuladas por el sistema sobre la cartera en mora llegan a  157,8%.

Para el sistema financiero, es importante que los ahorros crezcan porque de esa manera se garantiza que la cartera de préstamos siga en expansión y se puedan cumplir las metas de cartera productiva y de vivienda social.

En mayo el Banco Central de Bolivia (BCB)  determinó reducir el encaje legal de 66,5% a 56,5% para los depósitos en dólares o moneda extranjera y de 12% a 11% en moneda nacional.

Esto con el propósito de superar una diminución en los niveles de liquidez de los bancos y que éstos puedan seguir atendiendo los requerimientos de crédito productivo y vivienda social.

Esta variable (liquidez) a abril suma 52.930 millones de bolivianos en el sistema financiero.

Villalobos explicó que por su lado los bancos en las últimas semanas impulsan ofertas con una mayor tasa de interés para captar ahorros del público.

“Muchos bancos están en campaña para ofrecer mejores tasas de interés 3% a 3,5% por los ahorros. Se están tomando medidas y esperamos continuar con el crecimiento de la cartera”, precisó el ejecutivo.

Al término del encuentro en Palacio de Gobierno, el ministro de Economía, Luis Arce, informó, según ABI,  que  el único tema de “inquietud” de la reunión fue la leve disminución de los ahorros en el sistema financiero, cuya tasa de crecimiento sigue al alza hasta mayo de este año, pero es menor al de otras gestiones.

Agregó  que se analizaron  mecanismos para acrecentar el porcentaje de los ahorros en el sistema financiero a corto y mediano plazo.

Punto de vista

Juan Antonio Morales  Ex presidente del BCB

No veo que el sistema atraviese por problemas. La reducción de los depósitos puede haberse presentado debido a factores estacionales, lo cual es normal, es una cifra  relativamente pequeña  respecto al total de depósitos.

Es posible que esta disminución se haya presentado por el  pago de impuestos  a finales del mes de abril. Sin embargo, si uno se fija en las estadísticas de cada año, en el primer trimestre siempre hay una pequeña reducción o crecimiento más lento en los depósitos.

Sobre la mora, ésta se ha presentado con más fuerza en los bancos PyMES  que en los bancos múltiples, esto por efecto de las regulaciones que se desprenden de la Ley de Servicios Financieros que obligan a los bancos a cumplir metas de crédito productivo y de vivienda de interés social.

A pesar de que ha crecido, el nivel de la mora es todavía bajo; sin embargo, hay que hacer un seguimiento  para que esta variable  no se incremente demasiado en el sistema y se puedan tomar medidas oportunas.

Respecto a la liquidez, los mensajes son un poco contradictorios; por un lado, los bancos parecen estar con exceso de encaje, pero al mismo tiempo, luego de un largo periodo se han reactivado los reportos del Banco Central de Bolivia (BCB) a los bancos, que  son préstamos de corto plazo que da el instituto emisor al sistema bancario,  lo que estaría reflejando que existe una falta de liquidez.

En las últimas semanas se dijo que el sistema bancario estaba pasando por problemas, pero con  estos  datos   yo no veo verdaderamente dónde pueden estar los problemas con el sistema financiero. Excepto tal vez en la regulación que se desprende de la Ley de Servicios Financieros sobre el cumplimiento de metas de cartera, que crea una restricción adicional a los bancos.

Página Siete.

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